Любовь прошла, а ипотека осталась – что делать?
«Практика показывает, что банки не всегда идут на уступки по оформлению двух раздельных ипотечных договоров, – отмечает Мария Литинецкая. – Во-первых, отсутствие созаемщика повышает риск возникновения просроченной задолженности. Во-вторых, если один из бывших супругов откажется платить по кредиту, то найти покупателя на долю квартиры будет сложнее, чем на весь объект полностью. Поэтому нередко пары получают отказ и вынуждены искать иные пути для перераспределения кредитных обязательств».
План «Б»
Если банк отказывается переоформлять кредитный договор на каждого из супругов, то выходом из ситуации может стать продажа ипотечной квартиры и распределение вырученных средств, согласно долям. Заемщики могут выбрать одну из трех стратегий по реализации квартиры, находящейся в залоге у банка: погашение кредита покупателем, переоформление займа на нового собственника или же закрытие остатка долга продавцом.
Не сумев договориться, некоторые бывшие супруги и по совместительству созаемщики вовсе отказываются вносить платежи по кредиту. Это ведет к изъятию залогового объекта банком и его продаже с демпингом к рынку. Данная стратегия – самая убыточная и невыгодная. Бывшие супруги теряют не только 15-20% от стоимости жилья за счет демпинга при реализации, но и вынуждены платить неустойку, расходы банка на организацию аукциона и пр. В итоге может оказаться так, что бывшие супруги теряют и жилье, и львиную долю стоимости недвижимости. Именно поэтому эксперты «Метриум» советуют супругам, «не рубить с плеча», а договариваться, в каких бы плохих отношениях не находились бывшие партнеры. Порой оказывается куда дешевле нанять адвокатов, чем потерять значительную стоимость нажитого имущества из-за нежелания вести диалог.
«Планируя покупку квартиры, стоит помнить о том, что приобретенная до брака недвижимость не относится к совместно нажитой собственности, даже если остаток долга по кредиту выплачивается уже в период брака, – комментирует Мария Литинецкая. – Поэтому при разводе такая квартира не подлежит разделу, оставаясь в единоличной собственности заемщика. С учетом того, что сегодня все больше молодых людей, будучи не в браке, приобретают собственное жилье, проблема раздела такого имущества становится все актуальнее. Нужно помнить – несмотря на то, что квартира была приобретена, к примеру, мужем еще до брака, супруга может рассчитывать на денежную компенсацию внесенных по кредиту платежей. Допустим, на момент заключения брака сумма долга по ипотеке составляла 3 млн рублей, а на момент развода – 1 млн рублей. Суд может обязать мужа выплатить супруге половину от суммы погашенного долга – 1 млн рублей. Таким образом, если на квартиру, купленную до брака без привлечения кредитных средств, партнер претендовать не может, то в случае с ипотекой все не так однозначно».
Фото pixabay.com, shutterstock.com